Le monde des assurances automobiles peut sembler complexe pour ceux qui ne s’y aventurent pas régulièrement. L’un des éléments centraux de ce domaine est le relevé d’information, un document crucial dans la gestion et l’obtention des contrats d’assurance. Que vous soyez un conducteur expérimenté ou que vous veniez d’acheter votre première voiture, comprendre ce qu’est un relevé d’information et comment il influence votre assurance auto peut significativement impacter votre expérience de conduite.
Un relevé d’information est un document officiel émis par votre assureur actuel ou ancien. Il résume l’historique de vos contrats d’assurance automobile ainsi que vos antécédents de conduite sur une période donnée. Ce document est fréquemment demandé lors d’une nouvelle souscription de contrat pour fournir à l’assureur un aperçu précis de votre profil conducteur.
Les informations contenues dans le relevé d’information
Ce document contient diverses informations essentielles sur le conducteur et le véhicule assuré :
L’identité du conducteur principal et secondaire (si applicable)
Les détails du véhicule assuré (marque, modèle, immatriculation, etc.)
La date de début de validité et la durée de chaque contrat d’assurance
Les sinistres déclarés au cours des cinq dernières années (responsabilité et circonstances)
Le coefficient de bonus malus, également connu sous le nom de coefficient de réduction-majoration (CRM)
L’utilité du relevé d’information pour les assureurs
Pour les compagnies d’assurance, le relevé d’information est une source précieuse de renseignements permettant d’évaluer le niveau de risque que représente chaque conducteur. Cela inclut l’examen de votre historique auto et de vos antécédents de conduite. Un bon relevé d’information reflétant une conduite sans sinistre peut aboutir à des primes plus faibles grâce à un coefficient de bonus malus favorable.
Obtenir son relevé d’information est une démarche généralement simple mais essentielle lorsque vous changez d’assureur ou modifiez votre contrat d’assurance. Voici les principales étapes et options pour l’obtenir :
Demande auprès de l’assureur actuel
La méthode la plus directe consiste à faire une demande écrite ou verbale auprès de votre assureur actuel. Dans la plupart des cas, cette demande peut être effectuée par téléphone, courrier électronique ou via votre espace client en ligne. En France, l’assureur est dans l’obligation de vous remettre le relevé d’information dans un délai maximal de 15 jours après votre demande.
Procédures lors d’un changement d’assureur
Lorsque vous changez d’assurance auto, votre nouvel assureur demandera souvent lui-même votre relevé d’information à votre précédent assureur. Cela constitue une partie cruciale du processus de souscription car cela permet à la nouvelle compagnie d’assurance de calculer précisément votre prime en fonction de votre coefficient de bonus malus et de votre historique auto.
Le coefficient de bonus malus : son impact sur le contrat d’assurance
Le coefficient de bonus malus, ou CRM, joue un rôle déterminant dans la fixation de votre prime d’assurance. Il récompense les conducteurs responsables tout en pénalisant ceux ayant subi ou causé des sinistres.
Calcul du coefficient de bonus malus
Le coefficient de départ est équivalent à 1,0 pour les nouveaux assurés. Chaque année sans sinistre responsable entraîne une réduction de 5% de ce coefficient, tandis qu’un accident responsable peut l’augmenter de 25%. Par exemple :
Année 1 : Coefficient initial à 1,0
Année 2 sans sinistre : Coefficient réduit à 0,95
Année 3 avec un sinistre responsable : Coefficient augmenté à 1,19
À long terme, une bonne conduite maintenue sur plusieurs années permettra à un conducteur d’atteindre un coefficient minimum de 0,50, correspondant à des réductions conséquentes sur la prime d’assurance.
Impact des sinistres sur le bonus malus
Chaque sinistre responsable enregistré au relevé d’information augmente directement votre coefficient de bonus malus. Plus le nombre de sinistres est élevé, plus le coefficient grimpe, entraînant une augmentation conséquente de la prime d’assurance annuelle. Pour minimiser cet impact, certains conducteurs choisissent d’assumer personnellement les coûts des petits dommages afin de préserver leur coefficient de bonus malus.
Importance des antécédents de conduite dans le profil conducteur
Les antécédents de conduite sont une composante majeure de votre profil conducteur et influencent considérablement votre capacité à obtenir de bonnes conditions d’assurance.
Analyse des antécédents de conduite
Les antécédents de conduite regroupent toutes les informations relatives aux infractions routières, aux accidents et aux sinistres auxquels un conducteur a été confronté. Ces données permettent aux assureurs de juger de la sécurité et de la prudence d’un conducteur. Un relevé exempt d’accidents et d’infractions traduit une conduite responsable, encourageant les assureurs à proposer des tarifs préférentiels.
Signalement des faits marquants
Il est impératif de signaler toute infraction grave, comme une suspension de permis, car ces événements impactent lourdement votre capacité à être correctement assuré. Certaines compagnies pourraient même refuser de couvrir un conducteur trop souvent impliqué dans des incidents majeurs. Maintenir un relevé d’information propre améliore notablement votre attractivité auprès des assureurs.
